Arbeidsongeschiktheidscriteria

Je kan meestal kiezen uit twee Arbeidsongeschiktheidscriteria:

• beroepsarbeidsongeschiktheid
• passende arbeid

Bij de beoordeling van arbeidsongeschiktheid zal de verzekeraar één van deze 2 criteria gebruiken.

Daarnaast bestaat er nog een ander Arbeidsongeschiktheidscriterium:

• Gangbare arbeid

Dit criterium wordt niet door alle verzekeraars geboden

Beroepsarbeidsongeschiktheid
Een AOV op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid houdt in dat het inkomen alleen bij totstandkoming van de polis een rol speelt en daarna is niet het inkomen van de verzekerde maar het verzekerd bedrag bepalend voor de
hoogte van de uitkering. Bij dit criterium is de premie het hoogst.

Je wordt door de verzekeraar niet verplicht om bijvoorbeeld werkzaamheden op basis van je opleiding en vroegere werkzaamheden te accepteren.

Let op: In de meeste voorwaarden wordt, ondanks het bovenstaande, wel bedongen dat je passende arbeid binnen de eigen onderneming aanvaardt.

Voorbeeld
Je bent adviseur en je raakt arbeidsongeschikt aan je benen. Je kan niet meer met de auto erop uit, de verzekeraar mag dan wel bepalen dat je administratief werk binnen je eigen onderneming gaat doen.

Het bedrag waarover je inkomensverlies lijdt, wordt door de verzekeraar uitgekeerd.

Passende arbeid
Bij passende arbeid kan de de verzekeraar je verplichten om een vervangende functie buiten je eigen bedrijf te accepteren in geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.

De bepaling om een andere functie uit te voeren wordt aan de hand van de volgende criteria beoordeeld:

• Je krachten en bekwaamheden;
• Je opleiding en vroegere werkzaamheden;
• Kan in redelijkheid van je verlangd worden andere beroepswerkzaamheden uit te voeren.

Voorbeeld
Je bent adviseur en je hebt vroeger ervaring opgedaan als administratief medewerker. Je raakt arbeidsongeschikt voor 40% en je kunt geen auto meer rijden voor je werkzaamheden als adviseur. De verzekeraar kan je dan verplicht stellen om bij een kantoor in de buurt administratieve werkzaamheden te gaan uitvoeren. Het bedrag waarover je inkomensverlies lijdt wordt door de verzekeraar uitgekeerd.

Gangbare arbeid
Bij de bepaling van (de mate van) arbeidsongeschiktheid wordt rekening gehouden met de arbeid die je nog kan verrichten, ongeacht je beroep en werkervaring. De verzekeraar kan je vragen om een vervangende functie buiten je eigen/huidige bedrijf te accepteren.

Voor deze variant is de premie het laagst maar bij de uitkering wordt rekening gehouden met alternatief werk dat je nog kan verrichten in wat voor functie dan ook.