Sommenverzekering en schadeverzekering

Een AOV kent twee basis varianten:

• Sommenverzekering
• Schadeverzekering

Een sommenverzekering biedt voordelen ten opzichte van een schadeverzekering. Dit verschil ligt in de controle van het inkomen met het verzekerde inkomen.

• Bij een AOV gebaseerd op een een sommenverzekering zal de verzekeraar géén correctie van het verzekerde bedrag toepassen en/of het inkomen periodiek toetsen.
• Bij een schadeverzekering wordt het inkomen wel getoetst als je claimt en indien van toepassing worden gecorrigeerd.

Correctiebepaling
Correctiebepaling houdt in dat de verzekeraar de verzekerde bedragen zal aanpassen wanneer deze bedragen niet overeenkomen met het opgegeven inkomen wat je bij het afsluiten van de AOV met de verzekeraar hebt afgesproken.

Voorbeeld
Je claimt in 2020 op je AOV die je in 2009 hebt afgesloten. In 2009 verzeker je € 50.000,- per jaar, maar in het jaar dat je claimt (2020) is het bruto inkomen over de laatste 3 jaar ongeveer € 35.000,-. Je verzekerde bedragen worden verlaagd naar 80% van € 35.000,-.

De verzekeraar die een sommenverzekering heeft, zal het verzekerd bedrag in dit geval niet negatief corrigeren naar het verdiende inkomen van € 35.000,-. Je krijgt uitgekeerd op basis van de in 2009 afgesproken verzekerde bedragen (€ 50.000,-).

N.b.: Als je bruto inkomen hoger is de afgesproken verzekerde bedragen bij aanvang van de AOV, kan je periodiek gebruik maken van het optierecht waarmee je de verzekerde bedrag(en) kunt verhogen.

Inkomenstoets
Een verzekeraar zal een AOV op basis van een schadeverzekering periodiek toetsen op het verdiende bruto inkomen.
Vaak dien je periodiek de inkomensgegevens aan te leveren om te bewijzen dat inkomen overeenkomt met het afgesproken verzekerd bedrag.

>Voorbeeld
Je verdient in 2009 € 50.000,-. Bij inkomenstoetsing in 2018 verdient je € 40.000,-.

De verzekerde bedrag(en) worden in dit geval evenredig gecorrigeerd. Als het verzekerde bedrag in 2009 nog 80% van € 50.000,- was, zullen de verzekerde bedragen in 2018 80% van € 40.000,- worden.

Op Datishetverschil.nl zie je per verzekeraar en product of het een sommenverzekering of schadeverzekering is.